Planification en assurance
Quantifier vos besoins et simplifier vos objectifs est essentiel à l'évaluation de votre portefeuille d'assurance.
Grâce à des échanges itératifs et à une planification rigoureuse, nous aidons nos clients à cerner leurs risques et objectifs financiers, ce qui permet ensuite de choisir la solution optimale.
Communiquez avec nousAu-delà du risque
En raison de leur traitement par les autorités fiscales, les polices d'assurance servent aussi depuis longtemps de véhicules efficaces pour bâtir un patrimoine, surtout lorsqu'une planification intergénérationnelle est en jeu.
Une planification financière complète conçue pour vous
Protection de la famille et de l'entreprise
Élaborer une stratégie de revenu fiable conçue pour soutenir votre train de vie tout au long de la retraite.
EN SAVOIR PLUSTransfert de patrimoine
Créer un plan structuré pour préserver votre patrimoine et assurer une transmission harmonieuse entre les générations.
EN SAVOIR PLUSProtection de la famille et de l'entreprise
Protection de la famille
Le besoin le plus évident d'une assurance vie est de protéger sa famille et ses personnes à charge advenant un drame.
- Rembourser l'hypothèque ou d'autres dettes
- Protéger le train de vie personnel ou familial
- Payer les impôts exigibles au décès
- Procurer des liquidités à votre succession
Protection de l'entreprise
Le décès ou la maladie prolongée d'un propriétaire d'entreprise actif ou d'une personne clé peut avoir des conséquences financières dévastatrices. En fait, l'entreprise pourrait ne pas y survivre sans ressources d'urgence. Les bonnes polices d'assurance peuvent :
- Soutenir la période de transition après le décès ou la maladie prolongée d'un employé clé
- Financer une convention d'achat-vente
- Couvrir les frais d'exploitation de l'entreprise en cas d'invalidité
- Rembourser les dettes de l'entreprise
Transfert de patrimoine
Un héritage ou un legs constitue l'étape finale d'un plan financier complet. Parmi une multitude d'options, vos objectifs ultimes pourraient comprendre :
- Laisser un héritage pour aider vos enfants à prendre une longueur d'avance dans la vie
- Transférer une société à vos héritiers de façon fiscalement avantageuse
- Financer un don à un organisme caritatif ou religieux
- Créer un fonds de dotation pour une fondation
Les contrats d'assurance vie peuvent servir de véhicules de placement efficaces pour financer de tels objectifs. Le traitement de ces polices par la loi de l'impôt sur le revenu leur confère un avantage considérable sur les autres véhicules de placement. Dans la plupart des cas, ces véhicules permettent d'obtenir une croissance composée à l'abri de l'impôt, tandis que leur prestation de décès procure une somme forfaitaire importante non imposable.
Il en résulte un "taux de rendement net" souvent difficile à égaler avec les véhicules de placement traditionnels.
Prêt à transformer
votre gestion financière?
Le monde de la finance est de plus en plus complexe. Pour planifier efficacement, il faut tenir compte des rendements de marché attendus et de la sélection des titres, tant sur le plan personnel que corporatif.
Communiquez avec nous